Рассчитать кредит на рефинансирование в сбербанке калькулятор. Как сделать рефинансирование в Сбербанке и получить сниженную ставку: правила и ставки рефинансирования. Стоит ли оформлять рефинансирование кредита в Сбербанке

Суть его заключается в получении нового кредита для погашения старого. При этом условия становятся более выгодными.

Сбербанк также предлагает такую программу. И если кредиты, выданные другими банками, организация рефинансирует точно, то как быть с теми, что были взяты в том же учреждении?

Попробуем разобраться, рефинансирует ли Сбербанк собственные кредиты и что для этого нужно.

Возможно ли рефинансирование

Сбербанк, в соответствии с программой рефинансирования, позволяет рефинансировать несколько кредитов одновременно.

При этом один из них можно взять в самом банке.. К нему должен быть присоединен как минимум один сторонний кредитный продукт, не полностью погашенный в другом банковском учреждении.

Данная услуга имеет множество преимуществ. Она позволяет снизить процентную ставку, увеличить сроки кредитования, объединить несколько кредитов в один, тем самым сделав процесс погашения гораздо более комфортным.

Среди недостатков.

Из недостатков стоит отметить, что для ее оформления требуется определенное количество времени. Кроме того, это не всегда выгодно.

Кроме того, не всегда выгодно.

Может ли Сбербанк рефинансировать собственный кредит? Да, организация рефинансирует, в том числе и собственные кредиты, но не все.

Как правило, рефинансирование осуществляется в рамках программы "Сбербанк".

Программа действует только для потребительских и автокредитов, при условии, что одновременно перекредитовывается кредит, взятый в другом учреждении.

Сбербанк рефинансирует собственный кредит?

Услуга не распространяется на карты: кредитные и овердрафтные.

Еще большее снижение процентов могут получить те, кто готов переоформить ипотеку, взятую в сторонней организации.

Это позволит рефинансировать долг, взятый в самом Сбербанке, вместе с ипотекой по ставке всего 9,5% годовых.

Для своих клиентов Сбербанк значительно упрощает процесс оформления услуги рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке. Причем подать заявку можно и в режиме онлайн.

Вы можете подать заявку в режиме онлайн.

Обращаем ваше внимание, что ипотечные программы Сбербанк не рефинансирует.

Условия предоставления

Перекредитование осуществляется только в рублевой валюте. Его правила будут отличаться в зависимости от того, какие кредиты необходимо переоформить.

Так, если вместе с кредитом в Сбербанке вы рефинансируете еще один потребительский кредит или несколько, то условия будут следующими:

Сумма - от 30 000 до 3 миллионов рублей.
Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.
Поручители и залог не требуются.
Комиссия за выдачу кредита не взимается.
Вопросы о том, что вы погасили задолженность перед кредитными организациями третьих лиц, не требуются.
Процентная ставка составляет 12,5% при сумме кредита более 500 000 рублей и 13,5% при меньших суммах.

Если вы осуществляете он-лайн кредитование по программе, которая включает в себя ипотечный кредит, то условия будут следующими:

Минимальная сумма - 500 000 рублей.
Максимальная стоимость - не более 80% от рыночной цены залогового имущества. В целом, есть возможность получить до 5 млн руб. непосредственно по ипотеке, до 1,5 млн - на покрытие других долгов, до 1 млн руб. на личные нужды
Пользуясь данной программой, можно рефинансировать один ипотечный кредит и до пяти других кредитов, среди которых могут быть потребительские кредиты, автокредиты, долги по кредитным картам.
Окончательный процент будет определяться многими параметрами. Один из них - предоставление справки о погашении задолженности, которая будет переоформлена; ставка может быть снижена на один пункт.
Окончательный процент будет определяться многими параметрами.

Как рефинансировать кредит Сбербанка в самом Сбербанке? Финансовое учреждение предъявляет определенные требования к заемщику и к переоформляемым долгам.

Как рефинансировать кредит Сбербанка в самом Сбербанке.

Они следующие:

Расчет суммы будет определяться исходя из того, какие документы предоставит заемщик, уровня его дохода, семейного положения и ряда других параметров.

Всего должно быть не менее пяти рефинансируемых долгов (шесть, включая ипотеку).

Процедура регистрации

Сначала рассмотрим, какие документы необходимы для проведения рефинансирования:

Если человек получает зарплату на карту Сбербанка, то список документов такой же, помимо справок с места работы. Но в случае рефинансирования ипотеки, она понадобится и в этом случае.

Подробнее

При необходимости закрыть долг по кредитной карте вам понадобится информация о сумме и валюте ее кредитного лимита.

Для ипотеки понадобятся дополнительные документы на закладываемую недвижимость, свидетельство о праве собственности, свидетельство об оценке, регистрационное удостоверение, выписка из ЕГРН, согласие супруга на предоставление жилья в качестве залога банковской организации, при наличии, брачный договор.

Если в ипотеку берется дом, расположенный на земельном участке, то нужны документы на последний.

Потребительские кредиты оформляются следующим образом:

При рефинансировании ипотеки в совокупности с другими кредитами:

Обратите внимание, что процентная ставка по новому кредиту может быть выше обещанной. Она уменьшится, когда погашение всех кредитов будет подтверждено документально.

Подробнее

Также существует услуга реструктуризации. Она подразумевает изменение условий кредитования, если клиент не может полностью выполнить свои обязательства.

Вы можете воспользоваться услугой реструктуризации.

Эта программа предоставляется только в тех случаях, когда трудности могут быть подтверждены: человек потерял работу, был призван на военную службу, потерял трудоспособность, находится в декретном отпуске.

Как правило, в данном случае речь идет о том, что клиент не может получить кредит.

Оформление в этом случае будет примерно таким же.

Таким образом, рефинансирование кредитов в Сбербанке предлагается на достаточно выгодных условиях, и в том числе можно рефинансировать долг, взятый там же.

Но сначала учтите все моменты, просчитайте выгоду, сравните разные предложения, и только потом принимайте точное решение.

В контакте

Сбербанк России также имеет подобную услугу.

Для проведения рефинансирования потребуется собрать необходимый пакет документов и обратиться в ближайший офис банка (предварительную заявку можно оформить онлайн).

Вы можете воспользоваться услугой "Рефинансирование".

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц дает возможность объединить в один кредит до пяти старых, в том числе полученных в самом Сбербанке.

Сбербанк готов выдать кредит на рефинансирование под 12,5% годовых (или на 1% больше, в зависимости от требуемой суммы), на срок до 5 лет. Сумма - до 3 миллионов рублей, причем в нее может входить доля сверх той, которую вы отдадите на погашение других кредитов. То есть, часть полученных денег вы можете потратить на личные цели.

Что такое рефинансирование в Сбербанке

Допустим, у вас уже есть один или несколько кредитов, которые вы брали ранее. Процент по ним довольно высокий - 18, 19, а может быть, и больше. У каждого кредита свой график платежей. Но в месяц по нескольким (включая кредитную карту или карту с овердрафтом) набегают немалые платежи, а пятая часть от общей суммы - это проценты. Все это утомительно - можно запутаться в датах платежей. Или просто попасть в финансовую яму - большие ежемесячные платежи бьют по карману. Выход для многих - рефинансирование в Сбербанке по единой сниженной процентной ставке, значение которой составляет 12,5% - 13,5%.

Что такое рефинансирование? Это рефинансирование одного или нескольких кредитов. Вам выдается сумма, которая полностью покрывает ваши кредитные обязательства (до 5 штук) перед другими банками. И вам остается только погасить один кредит под более низкие проценты, за счет чего сумма ежемесячных платежей становится меньше.

Как оформить? Процедура достаточно понятна и проста. Вам нужно лишь подготовить пакет документов и обратиться с ним в офис банка. Решение будет принято в течение двух рабочих дней.

Чтобы рефинансировать кредиты, которые ранее были выданы вам Сбербанком России, необходимо присоединить к ним хотя бы один сторонний кредит. То есть Сбербанк будет рефинансировать имеющийся кредит, выданный им самим, только в том случае, если у вас есть еще хотя бы один не полностью выплаченный кредит в другом банке, и вы готовы рефинансировать его по данной программе.

Как правило, Сбербанк России рефинансирует кредиты сторонних банков.

Для ваших клиентов

Сбербанк особенно охотно выдает кредит на рефинансирование кредитов тем клиентам, чьи кредитные обязательства сосредоточены в сторонних финансовых учреждениях. Но можно ли рефинансировать кредит, взятый в самом Сбербанке? Ответ на этот вопрос - да, но только при соблюдении нескольких условий.

Сбербанк рефинансирует кредиты в Сбербанке.

Сбербанк рефинансирует только потребительские кредиты и автокредиты своих клиентов, но только при условии, что клиент одновременно готов рефинансировать хотя бы один кредит, оформленный в другом банке.

Для кредитов, полученных в том же банке, то есть в Сбербанке, услуга по кредитным картам и дебетовым картам с овердрафтом не работает. То есть банк не рефинансирует свои кредиты, входящие в карточную группу.

Кроме того, Сбербанк не рефинансирует кредиты, входящие в карточную группу.

Чтобы еще больше снизить процентную ставку, можно обратиться с заявлением о рефинансировании в Сбербанке ипотеки, взятой в стороннем банке. И тогда вы сможете рефинансировать свой собственный кредит, который вы взяли в Сбербанке на покупку автомобиля или на другие цели (но не на покупку недвижимости), вместе с ипотечным кредитом всего под 9,5% годовых

Вы можете рефинансировать несколько кредитов, взятых в одном банке, например, в ВТБ 24.

Для своих клиентов, особенно для тех, кто получает зарплату на карту, Сбербанк значительно упрощает оформление документов. А также вы можете без проблем

Перекредитовать ипотечный кредит, взятый в Сбербанке для физических лиц, в этом же банке невозможно.

Для клиентов других банков

Основное направление деятельности, которое Сбербанк осуществляет в этой сфере - рефинансирование кредитов других банков.

Кредиты других банков.

Рефинансирование других кредитов возможно двумя способами:

Кредиты под залог недвижимости.

Если вы подходите под условия программы, то в Сбербанке будут рефинансированы следующие кредиты:

Лимиты на банковские карты (дебетовые и кредитные).

Кредит под залог недвижимости.

Если вам необходимо рефинансировать ипотеку другого банка, то вам придется переоформить приобретенную для нее недвижимость, как залог в Сбербанке.

Рефинансирование других кредитов не требует залога или поручителей.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Чуть не забыл сообщить, что мы разобрались с подобным вопросом, так как он актуален в наше время

Рефинансирование производится только в российских рублях.

Правила рефинансирования кредитов отличаются в зависимости от того, берете ли вы потребительский кредит или переоформляете ипотеку в стороннем банке.

Рефинансирование кредита в Сбербанке путем оформления потребительского кредита:

Сумма от 30 000 рублей до 3 миллионов рублей.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Без залога.

Без залога и поручителей.

Нет комиссии за выдачу.

Не требуется предоставление справок о том, что вы погашали кредиты в других банках.

Кредит выдается на срок до 1 года.

Процентная ставка составляет 12,5% при сумме кредита более полумиллиона рублей и 13,5% при сумме менее полумиллиона рублей.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу, обратившемуся в рамках услуги "Рефинансирование ипотеки и других кредитов":

Минимальная сумма - 500 000 рублей.

Максимальная стоимость - не более 80% от рыночной стоимости недвижимости, оформленной в качестве залога. В целом, на погашение ипотеки можно получить до 5 млн рублей, на погашение других кредитов - до 1,5 млн рублей. Сверх указанных сумм можно взять до 1 млн. рублей на личные нужды.

Срок погашения - максимум 30 лет.

Вы можете рефинансировать в Сбербанке по данной программе один ипотечный и пять (или менее) других кредитов, включая автокредит, потребительский кредит, карту с кредитным лимитом.

Какой процент вы будете платить в итоге, зависит от предоставления справки о погашении рефинансируемых кредитов. Так, по ипотеке, после предоставления такой справки, ставка снизится с 10,5% до 9,5%, а по другим кредитам - с 11% до 10%.

Какой процент вы будете платить в итоге?

Как получить кредит? Процедура зависит от того, за чем именно вы обратились в Сбербанк: за рефинансированием только ипотеки, ипотеки и сопутствующих кредитов или ипотеки с возможностью взять дополнительные деньги на собственные нужды. Анкета заполняется непосредственно на месте (в офисе). Чтобы рефинансировать кредиты в Сбербанке, заранее подготовьте документы, касающиеся залога недвижимости, других кредитов, остатков задолженности и информацию о том, как погашались ежемесячные платежи - банк требует, чтобы у вас не было просрочек как минимум в течение последнего года.

Требования к рефинансированным кредитам

Не должно быть просрочек по платежам в течение последних 12 месяцев.

Все кредиты, которые вы хотите рефинансировать, должны быть выданы не ранее 6 месяцев назад, и до их полного погашения должно оставаться не менее 3 месяцев.

Кредиты не должны быть ранее реструктурированы.

Сбербанк рефинансирует собственные кредиты (автокредиты и потребительские кредиты) только в том случае, если вы добавите к ним хотя бы один, взятый в другом банке.

На данный момент по кредиту не должно быть просрочек.

Требования к заемщику

Чтобы определить, подходит ли вам рефинансирование как услуга или нет, внимательно ознакомьтесь с требованиями к вам как к заемщику:

Минимальный возраст - 21 год

Максимальный возраст на момент окончания заключаемого договора рефинансирования - 65 лет при рефинансировании через потребительский кредит и до 75 лет при рефинансировании под залог недвижимости

Стаж работы не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее 6 месяцев - на текущем месте работы.

Официально подтвержденный доход в размере, позволяющем осуществлять ежемесячные выплаты,

При рефинансировании ипотеки супруги заемщика выступают созаемщиками независимо от его желания (исключение составляют случаи составления брачного договора),

Супруги заемщика выступают созаемщиками при рефинансировании ипотеки независимо от его желания.

Наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка (если регистрация временная, то кредитный договор может быть заключен только на срок до даты окончания ее действия).

Расчет суммы рефинансирования также зависит от того, какие документы может предоставить заемщик - справку о зарплате и указанные в ней данные, о своем возрасте, семейном положении, наличии иждивенцев и других параметрах, даже если банк не афиширует некоторые из них.

Не должно быть более пяти задолженностей по кредитам (в случае ипотеки - шести, с учетом самой ипотеки).

Перечень документов

Рассмотрим, какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке:

Если регистрация по месту нахождения офиса банка, куда вы обратились, у вас временная, то захватите документ, подтверждающий это.

Заявление на рефинансирование кредита (бланк заявления вам выдадут в отделении банка, куда вы обратились с заявлением).

Справка, подтверждающая размер дохода за последние 6 месяцев, выданная по форме 2-НДФЛ, или справка по форме банка (образец можно скачать на сайте банка),

Копия трудовой книжки.

Копия трудовой книжки с печатями и подписями руководителя на всех листах (заверенная копия),

Вы можете вместо копии трудовой книжки предоставить выписку из нее для рефинансирования в Сбербанке, но имейте в виду, что она действительна только в течение 30 дней с даты выдачи. Информация, внесенная в выписку, должна охватывать период не менее 5 лет,

Копия договора или соглашения об оказании услуг (если таковое имеется).

Информация о кредитах, которые вы хотите рефинансировать:

Подробная информация о кредитном договоре или сам кредитный договор, так как список данных, которые необходимо о нем предоставить, внушителен - это номер договора, дата его заключения, срок действия, сумма и валюта, процентная ставка, платежные реквизиты;

Справка о том, что вы хотите рефинансировать кредит.

Справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, которую необходимо взять в банке, где он был вам выдан;

Уведомление об оставшемся долге.

Банк может учитывать не один источник дохода, а несколько, причем не только у заемщика, но и у созаемщиков или поручителей.

Какие документы нужны для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка? Все то же самое, за исключением справок с места работы - документ о трудоустройстве не требуется. Справку о доходах все же придется предоставить тем, кто собирается рефинансировать ипотечный кредит. Тем, кто берет потребительский кредит с целью рефинансирования и при этом получает зарплату через Сбербанк, справку о доходах предоставлять не нужно.

Для рефинансирования задолженности по кредитной карте банк попросит вас предоставить информацию о сумме и валюте лимита по карте.

Документы для рефинансирования ипотеки будут более обширными. Список документов будет включать в себя, помимо указанных выше:

Свидетельство о праве собственности на имя заемщика,

Отчет об оценке, выданный оценочной организацией (срок действия данного документа составляет не более 6 месяцев с указанной в нем даты,

Выписка из ЕГРН,

Согласие супруга заемщика на предоставление недвижимости в залог банку (должно быть заверено нотариально),

Брачный договор (при наличии),

Документы на жилой участок, если в качестве залога выступает расположенный на нем жилой дом.

Процедура и этапы рефинансирования

Порядок выдачи нового кредита, целью которого будет рефинансирование ваших кредитных обязательств, зависит от того, будет ли это потребительский кредит или кредит под залог недвижимости.

Выдача нового кредита, целью которого будет рефинансирование ваших кредитных обязательств, зависит от того, будет ли это потребительский кредит или кредит под залог недвижимости.

Шаг 1. Подготовьте пакет документов.

Шаг 2. Посещение банка, в который подается заявление.

Шаг 3.

Шаг 3. Уведомление от сотрудников банка о том, принято ваше заявление или нет.

Шаг 4.

Шаг 4. Если ответ был положительным, вы снова идете в банк с оригиналами необходимых документов на руках и подписываете договор.

Шаг 5.

Шаг 5. Вы получаете деньги или погашаете рефинансированный кредит (банк сам может перевести деньги на счета банков, в которых он рефинансирует кредиты, и в этом случае справку о погашении брать не нужно).

Шаг 5.

Для рефинансирования ипотеки и сопутствующих кредитов:

Шаг 1. Получение информации о рефинансированных кредитах в других банках.

Шаг 2.

Шаг 2. Подача заявления в отделение Сбербанка, ожидание ответа в течение 2-4 рабочих дней.

Шаг 3.

Шаг 3. Сбор документов о недвижимости, под залог которой была получена ипотека.

Шаг 4.

Шаг 4. Подача документов в Сбербанк (может быть осуществлена в течение 60 дней с момента одобрения заявки на рефинансирование).

Шаг 4.

Шаг 5. Ожидание одобрения объекта недвижимости в течение 5 рабочих дней.

Шаг 6.

Шаг 6. Заключение договора со Сбербанком.

Шаг 7.

Шаг 7. Погашение кредитов в других банках.

Шаг 8.

Шаг 8. Подписание ипотечного договора и его регистрация.

Шаг 9.

Шаг 9. Передача недвижимости в залог Сбербанку.

Шаг 9.

Перед рефинансированием рекомендуется собрать все документы, чтобы не затягивать процедуру. Если наряду с ипотекой вам необходимо кредитоваться по другим кредитам, то процедура может несколько измениться. В частности, вам нужно будет предоставить в Сбербанк справки об их погашении.

Примечание: процентная ставка по новому кредиту изначально будет выше обещанной. Ее снизят в тот момент, когда вы документально подтвердите погашение кредитов других банков (в том числе ипотечных).

Согласитесь с тем, что вам нужно будет предоставить справку о погашении кредита.

Чтобы решить, стоит ли рефинансироваться, сравните ставку с вашими текущими долговыми обязательствами. Она выше хотя бы на несколько пунктов, чем предлагает Сбербанк? Тогда выгода будет на вашей стороне. Второй причиной обращения за он-лайн кредитованием может стать желание изменить график платежей - в частности, уменьшить размер ежемесячных траншей за счет увеличения времени использования выданных денег.

Согласитесь с тем, что в случае, если вы хотите получить рефинансирование, вам необходимо изменить график платежей.

Если для приведения в нормальный вид объекта жилищного кредитования недостаточно, можно запросить у банка дополнительную сумму на ремонт.

Насколько это выгодно

Рефинансирование нескольких кредитов по сниженной ставке, несомненно, выгодно для клиента. Наибольшую выгоду можно получить, обратившись за рефинансированием автокредитов, карточных и потребительских кредитов, по которым процентная ставка может достигать высоких значений (от 20 до 40 %).

Как правило, рефинансирование по сниженной ставке осуществляется в рамках программы "Рефинансирование".

Не так давно Сбербанк снизил ставки рефинансирования, и теперь при рефинансировании через потребительский кредит ставка составляет от 12,5% до 13,5%, а при рефинансировании под залог недвижимости - только от 9,5%.

Чтобы самостоятельно получить кредит под более низкую процентную ставку, можно также обратиться в Сбербанк. Но в данном случае таких выгодных ставок вы не найдете. Несмотря на рекламу банка о том, что он снизил ставки по кредитам других банков для физических лиц, в среднем эти цифры будут достигать 17-19 процентов, при использовании кредитного лимита по карте - еще больше. Поэтому, если вам нужна сумма до 1 500 000 рублей наличными, лучше получить ее в Сбербанке в рамках рефинансирования ипотеки по выгодной процентной ставке.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Предположим, что вы уже однажды обращались в другой банк за рефинансированием. Прошло некоторое время, и ставки, по которым вас рефинансировали, перестали казаться такими заманчивыми. Если целью рефинансирования было растянуть платежи, тем самым уменьшив их на ежемесячной основе, то тем больше вам захочется рефинансироваться снова.

И тут возникает главный вопрос: Возможно ли повторное рефинансирование в данном Сбербанке? Позволяет ли политика банка это сделать?

Ответ положительный. Вам нужно только предоставить дополнительный документ - уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту. То есть вам понадобится документ, подтверждающий готовность банка, который ранее рефинансировал ваш кредит, уступить права на него Сбербанку.

Согласитесь, что это не так.

Расчет и оформление

Период, в течение которого остается выплачивать кредит.

Текущая процентная ставка.

Новая процентная ставка, предлагаемая Сбербанком.

Сумма к выплате на данный момент.

Расчет должен производиться для каждого кредита. Некоторые калькуляторы рефинансирования позволяют ввести параметры сразу по нескольким кредитным продуктам, чтобы получить единую картину. Стоит провести эту процедуру до подачи заявки на рефинансирование. Если выгода небольшая (вы выиграете не более 3% в год), то не стоит даже начинать оформление, особенно если до конца выплат осталось меньше года. Брать кредит в этом случае неоправданно трудоемко.

Оформить онлайн заявку в Сбербанке невозможно. Рефинансирование происходит только лично. Вам придется обратиться в отделение со всем пакетом документов.

Согласитесь с тем, что в Сбербанке есть все необходимые документы.

Нюансы рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рассмотрим основные моменты, которые обычно вызывают вопросы у потенциальных заемщиков.

Не все банки выдают или рефинансируют кредиты индивидуальным предпринимателям. Сбербанк не такой - для индивидуальных предпринимателей здесь открыты двери, как и для всех остальных работающих граждан. Единственное, в списке документов, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявки на рефинансирование, будет не справка с места работы, а налоговая декларация за последний календарный год. Также индивидуальному предпринимателю необходимо будет предоставить свидетельство о государственной регистрации в данном статусе.

Нужно ли снова тратить деньги на страховку?

Еще один нюанс касается страхования - страховка, которую вы заключили при оформлении кредита изначально, может не понравиться сотрудникам Сбербанка. Если бы ее вообще не было, то с большой долей вероятности можно предположить, что от вас потребуют ее оформить. Это касается как жизни и здоровья заемщика, так и страхования на случай потери трудоспособности. Страхование заложенной недвижимости, безусловно, потребуется.

Буду ли я иметь возможность подключиться к Сбербанку онлайн?

Конечно. Любой клиент, который берет кредит в банке, независимо от того, обычный это кредит или кредит с целью рефинансирования, получает доступ к личному кабинету на сайте банка. Это очень удобный инструмент - в нем видны все ваши кредиты, карты, остатки задолженности, подключенные услуги и т.д.

Нужна ли мне ипотека на недвижимость?

Да, если вы обратитесь за услугой ипотечного кредитования. Сбербанк осуществляет рефинансирование под залог недвижимости на выгодных условиях, но для этого придется собрать больше бумаг - например, нужно будет переоформить залог, взять справку из первого банка о снятии обременения, заказать оценку стоимости недвижимости в сторонней организации за свой счет. Одним словом, дополнительных расходов не избежать.

Можно ли оставить заявку на рефинансирование по телефону?

Нет, Сбербанк не предоставляет такой услуги. Хотя на сайте указан телефон для консультаций клиентов, в том числе потенциальных, по нему ответят на любые вопросы, но заявку на кредит консультант обрабатывать не будет. Для этого вам придется обратиться в отделение лично.

Почему могут отказать

Причин для отказа может быть много. Наиболее распространенные причины отказа банка следующие:

Плохая кредитная история. Возможно, вы регулярно платите по текущим кредитам, но в прошлом были проблемы - Сбербанк не любит рисковать.

Вы можете не платить по кредитам.

Возраст не подходит - заявителям младше 21 года кредит не выдается. Оформление возможно для пенсионеров (до 75 лет), но в реальности к их финансовому положению будут относиться очень строго.

Согласитесь, что в Сбербанке нет постоянного места жительства.

Нет постоянной регистрации в том регионе, где она необходима, а сроки действия временной не позволяют оформить кредит на запрашиваемый период.

За последние 12 месяцев у вас были просрочки по погашению рефинансированных кредитов.

До окончания срока действия кредита осталось менее 3 месяцев.

Займы были выданы менее шести месяцев назад.

Займы были подвержены реструктуризации.

Ваш доход не позволяет, по расчетам банка, вносить ежемесячные платежи в необходимом объеме.

Вы отказались от страховки (хотя это и не является обязательным условием, банк все же, как уже говорилось выше, не любит лишний раз рисковать). Более того, вы никогда не докажете, что вам отказали в рефинансировании в Сбербанке именно по этой причине.

Вы отказались от страховки (хотя это и является обязательным условием).

Даже если вы вроде бы подходите под все требования банка, ответ на рефинансирование все равно может быть отрицательным. В этом случае банк не обязан как-либо комментировать свой отказ.

Процент одобрения заявок на рефинансирование не является публичной информацией, узнать его, увы, никто не сможет. Но, учитывая, что Сбербанк сегодня занимает лидирующие позиции на рынке кредитования, думается, что он обязательно одобрит не менее половины заявок.

Рефинансирование для пенсионеров

Пенсионный возраст не является причиной для отказа в рефинансировании. Больше всего шансов на одобрение заявки у тех, кто получает пенсию на карты Сбербанка. Тем пенсионерам, которые также имеют дополнительный источник дохода и могут подтвердить его документально, банк предоставит рефинансирование еще более охотно.

Вопрос о том, как получить рефинансирование в Сбербанке.

Что касается возраста, то для пенсионеров, которые хотят взять потребительский кредит для рефинансирования других кредитов, максимальный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора не должен превышать 65 лет. А для тех, кто хочет рефинансировать ипотеку и при этом оставить под залог хорошую недвижимость, можно составить договор с условием, что срок его действия наступит не позднее, чем заемщику исполнится 75 лет.

Рефинансирование микрозаймов

На сайте Сбербанка нет информации о готовности рефинансировать микрозаймы. Список займов, подлежащих рефинансированию, включает только те, которые выданы сторонними банками - а именно банками, с которыми у МФО мало общего с юридической точки зрения.

В целом, в Сбербанке есть возможность рефинансировать микрозаймы.

В целом, трудно найти банк, который бы рефинансировал микрозаймы. Если вам срочно нужно погасить такой кредит, то единственный вариант - взять в банке обычный потребительский кредит и за его счет погасить микрозайм.

В целом, найти банк, который бы рефинансировал микрозаймы, сложно.

Личный опыт

Условия и отзывы о рефинансировании в Сбербанке можно найти на многих сайтах в интернете. Многие организации в России перечисляют зарплату на карты, оформленные сотрудниками в этом банке, поэтому люди часто обращаются сюда за кредитами и другими услугами, в том числе и за рефинансированием.

Собственные средства в Сбербанке можно получить в любое время.

Кредит на собственные средства Сбербанк выдает охотнее, чем рефинансирование. Люди, получившие добро на эту заявку в Сбербанке, оставляют следующие отзывы:

Маргарита Ивановна, 55 лет, Челябинск. "У меня было два кредита, один потребительский в Сбербанке и один потребительский в другом банке. Процент был высокий - я брала кредиты давно, еще до пенсии. Сейчас доход уменьшился, стало трудно каждый месяц выплачивать одну и ту же сумму. Я обратилась в Сбербанк, попросила объединить два кредита в один и сделать платежи меньше. Через 2 дня мне перезвонили и пригласили прийти в офис со всеми документами. Пенсию я получаю на карту Сбербанка, поэтому здесь все было просто. Мне переоформили кредиты, теперь я плачу один - ежемесячный платеж уменьшился за счет того, что снизился процент (по одному кредиту он стал ниже на 7%, по второму - аж на 9%), плюс я попросил увеличить срок кредита на год. Сейчас выплаты составляют почти половину от того, что было раньше. Я плачу и даже могу на что-то откладывать, чтобы потом снова не влезать в новый кредит. "

Георгий Н., 25 лет. "Я устроился на работу после университета, проработал год и взял автокредит. Стаж был небольшой, зарплата тоже, кредитная история нулевая, поэтому кредит дали только в одном банке, на очень невыгодных для меня условиях. Потом попал в аварию по своей вине, взял кредит на ремонт машины. Потом еще один на свадьбу. Ну, и еще взял кредитную карту. Зарплата со временем росла, так что я могла позволить себе выплачивать все кредиты - но мне очень хотелось свести все в один. А автокредит угнетал меня своими огромными процентами. Я обратился в Сбербанк. Они посмотрели на мой стаж, "белую" зарплату с двумя нулями, хорошую кредитную историю (которая у нас уже есть) и быстро приняли положительное решение о рефинансировании. Платежи действительно уменьшились, примерно на четверть. Но главное для меня то, что теперь нужно платить раз в месяц, не боясь забыть о следующем платеже или потеряться в них. "

Есть и негативные отзывы:

Гарий М., 36 лет, Краснодар. "Я сам из Армении, но официально работаю в России, и жена у меня местная, русская. Есть и регистрация. Я бегал, собирал документы на рефинансирование кредитов (я их брал уже здесь, в России), но это все для меня: принесите еще это, принесите еще это, мы вам перезвоним, мы вам напишем. Они тянули и тянули, ни да, ни нет. В итоге я только потеряла время. Не рекомендую этот банк, есть гораздо лучше. "

Вы также можете оставить комментарий или задать вопрос

Многие финансовые учреждения готовы предоставить кредит по разным ставкам для его использования. Чтобы жить полноценной жизнью и приобрести все необходимое, часто приходится брать для этого несколько кредитов в разных банках. В некоторых случаях финансовые обременения по платежам достигают критической точки, и в этой ситуации необходимо своевременно решить проблему, чтобы избежать ухудшения кредитной истории.

Во избежание ухудшения кредитной истории.

В этой ситуации на помощь придет услуга рефинансирования кредита Сбербанка, которая позволяет не только снизить процентную ставку по действующему кредиту в другом банке, но и объединить несколько кредитов в один. Подав заявку на рефинансирование сегодня, вы узнаете решение о выдаче кредита в течение нескольких дней.

Сбербанк позволяет облегчить финансовую нагрузку заемщика, объединив все долговые обязательства перед другими банками в один кредит со сниженной ставкой. При оформлении кредитного продукта все текущие долговые обязательства погашаются банком в течение нескольких дней по указанным заемщиком реквизитам - необходимо лишь предоставить справку о закрытии кредита.

Сбербанк позволяет упростить процедуру получения кредита.

Рефинансирование кредитов - простой способ платить меньше. Объедините все свои кредиты в один со сниженной ставкой и уменьшите переплату за пользование заемными средствами, снизив текущую финансовую нагрузку.

Перед подачей заявки на рефинансирование необходимо ознакомиться с условиями кредитного предложения:

Кредит предоставляется заемщику в валюте страны (рублях)
Процентная ставка по продукту составляет от 11,5% до 12,5% (в зависимости от суммы кредита: сумма кредита: от 500 000 рублей - процентная ставка: 11,5%; сумма кредита: до 500 000 рублей - процентная ставка: 12,5 %)
Сроки кредитования - от 3 месяцев до 5 лет
Сумма кредита - от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей
У меня есть возможность взять необходимую сумму денег на личные нужды (на усмотрение банка)

Требования к рефинансируемым кредитам

Услуга рефинансирования позволяет объединить до 5 кредитов в 1 кредит. Рефинансировать можно как кредиты сторонних банков, так и кредиты, открытые в Сбербанке, при условии, что объединяется хотя бы 1 кредит стороннего банка и Сбербанка, а срок последнего составляет не менее 180 календарных дней.

Количество рефинансируемых кредитов - от 1 до 5 кредитов (включительно)
Срок кредитов Сбербанка (при наличии) - от 180 дней, в сторонних банках - без ограничений
Не должно было быть просрочек или задолженностей по кредитам
По кредитам не проводилась реструктуризация

Какие кредиты могут быть рефинансированы:

Кредиты Сбербанка (потребительские кредиты и автокредиты)
Кредиты других банков (потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты и ипотека)

Требования к заемщику

Кредит может получить работающий гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет (общий трудовой стаж должен составлять от 6 месяцев за последние 5 лет, 3 месяца - если заемщик получает зарплату на счет (карту), открытый в Сбербанке.

Какие документы необходимо предоставить для рассмотрения заявки

Паспорт Российской Федерации с отметкой о регистрации;
Документы, подтверждающие финансовое состояние и занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
Документы по рефинансируемому кредиту;

Например, при рефинансировании потребительского кредита перечень документов будет следующим:

Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в том числе подготовленная с использованием системы интернет-банка первичного кредитора, содержащая информацию об остатке задолженности по кредиту с начисленными процентами, с указанием даты оформления, подписанная уполномоченным лицом первичного кредитора

В дополнение к вышеуказанной информации заемщик должен предоставить следующие данные по рефинансированным кредитам:

номер кредитного договора;
дата заключения кредитного договора;
срок действия кредитного договора или дата окончания срока действия кредитного договора;
сумма и валюта кредита;
процентная ставка;
платежные реквизиты первичного кредитора, включая реквизиты счета для погашения рефинансированного кредита

При отсутствии указанных данных в справке/выписке, заемщик может предоставить любой из следующих документов:

кредитный договор (в т.ч. Индивидуальные условия кредитования);
график платежей;
уведомление о предоставлении кредита на полную стоимость;
документ, подтверждающий изменение реквизитов основного кредитора.

В особых случаях банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность и добросовестность потенциального клиента.

Как получить кредит на рефинансирование

Рефинансирование кредита можно оформить только в отделении Сбербанка. Для этого необходимо посетить ближайшее отделение финансового учреждения с паспортом и перечнем необходимых документов. Далее сотрудник банка предоставит вам бланк заявления на оформление кредитного продукта. После подачи заявления ваша заявка будет отправлена на рассмотрение.

Рассмотрение заявки на получение кредита занимает от 2 часов до 2 рабочих дней. В редких случаях срок рассмотрения может быть увеличен до 7 дней (на усмотрение банка).

Во время рассмотрения заявки на получение кредита, срок рассмотрения заявки может быть увеличен до 7 дней (на усмотрение банка).

примечание: подать заявку на рефинансирование онлайн невозможно. Заявка принимается только при личном визите в отделение Сбербанка. Если у вас возникли сложности с оформлением документов, вы можете обратиться к любому свободному консультанту банка в зале обслуживания клиентов.

Как погасить кредит в Сбербанке

Погашение кредита на рефинансирование мало чем отличается от оплаты простого потребительского кредита:

Вы можете вносить платеж по кредиту как по графику равными платежами, так и досрочно без ограничений по сумме (в этом случае сумма будущих платежей будет пересчитана)
Внести средства на кредитный счет можно как в режиме онлайн, так и через банкомат банка или ближайшее отделение кредитной организации. Также возможно автоматическое списание средств по кредиту со счета выбранного клиента в день платежа при подключении услуги "Автоплатеж"
Вы можете оплатить кредит денежным переводом средств со счета другого банка в соответствии с реквизитами кредита

Мы рекомендуем Вам планировать оплату кредита заблаговременно. В случае несвоевременной оплаты кредита, к заемщику применяется штраф (пеня), в соответствии с условиями кредитного договора. Информация об этом событии передается в бюро кредитных историй и влияет на дальнейшее отношение кредитных организаций к вашей кандидатуре.

Для того чтобы избежать просрочки платежа, банк заранее напоминает клиенту с помощью SMS о необходимости внести платеж по кредиту.

Вы можете рефинансировать потребительские, автокредиты, а также долги по кредитным картам и т.д.

К займам предъявляются следующие требования:

Процедура оформления

Для проведения процедуры необходимо предоставить ряд документов, среди которых следующие:

Заявление в форме анкеты;
Паспорт с регистрацией;
Документ, подтверждающий финансовое благополучие заемщика.
Доказательство трудоустройства.

Кроме того, вам понадобится справка или выписка, полученная от основного кредитора и заверенная его представителем.

В ней должна содержаться вся информация о рефинансированных долгах:

Номер договора и дата, когда он был заключен.
Дата окончания периода кредитования или дата окончания срока действия рефинансируемой карты.
Размер кредита и валюта его оформления, или размер лимита по карте.
Процентная ставка.
Сумма ежемесячного платежа.
Общая сумма долга, включая проценты, начисленные на данный момент.

Также понадобится справка с реквизитами счета, открытого для погашения кредита рефинансирования с указанием номера расчетного счета, расчетного, корреспондентского, названия и адреса банка, БИК и ИНН.

Эти данные можно указать в выписке или справке о рефинансируемой задолженности, тогда их не нужно дополнительно сообщать.

Пошаговая процедура рефинансирования выглядит следующим образом:

Имущество должно быть застраховано, а максимальная сумма кредитования не должна превышать 80% от его стоимости. Существует возможность привлечения созаемщиков.

Возможность привлечения созаемщиков.

Ставка может быть снижена при оформлении полиса страхования жизни. А также привлекательные условия получают держатели зарплатных карт.

Страхование.

Страховка для оформления услуги нужна не всегда, но при ее отсутствии представители организации могут потребовать ее оформления.

При рефинансировании кредита под залог недвижимости в Сбербанке потребуется его страхование.

Своим зарплатным клиентам банк предлагает достаточно выгодные варианты. У них есть возможность оплачивать взносы по задолженности прямо с выплат зарплаты.

Страхование жизни.

Полис страхования жизни может дать возможность снизить ставку почти на один пункт.

В целом, Сбербанк предлагает достаточно выгодные программы рефинансирования. Но в каждом конкретном случае необходимо оценить, насколько предложение будет целесообразным.

Кроме того.

Кроме того, внимательно оценить все условия и прочитать договор.

В контакте с

Сейчас существует множество банков и кредитных организаций, которые готовы предоставить вам кредит. Во многих случаях процентные ставки там гораздо выше и достигают почти 40-50% годовых. При покупке любой техники в магазинах мы не обращаем внимания на все эти тонкости и берем как можно быстрее кредит. Что же делать, когда вы узнали о слишком высоких процентных ставках?

Сбербанк поможет вам решить эту проблему. Ведь у них есть специальный кредитный продукт - Рефинансирование, который позволяет взять кредит для погашения имеющихся на данный момент кредитов. С помощью этой услуги вы можете погасить до 5 кредитов от разных банков и организаций.

Каковы условия потребительского рефинансирования?

Кредит выдается в рублях;
Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет;
Сумма кредита - от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей.

Условия рефинансирования жилищного кредита несколько отличаются:

Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы);
Срок кредита до 1 года.
Срок кредита до 5 лет;
Сумма кредита до 3 000 000 рублей.

Вы можете объединить до 5 кредитов в 1 кредит.

Процентные ставки по кредитам на рефинансирование

Сумма кредита: от 500 000 рублей Процентная ставка: 12.5%

Сумма кредита: до 500 000 рублей Процентная ставка: 13.5%

Какие требования к заемщику?

Для получения кредита вы должны соответствовать следующим требованиям по возрасту и стажу. Ваш возраст должен быть от 21 до 65 лет (до 75 лет, если кредит на покупку жилья). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж работы 1 год за последние 5 лет *.

* Для клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, не требуется общий трудовой стаж не менее 1 года за 5 лет. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Как это работает?

Почему это выгодно

Получить сниженную ставку (уменьшить переплату по существующим кредитам)
Объединить до 5 кредитов в один (платить только один раз в месяц)
Уменьшить сумму ежемесячного платежа (Платите меньше за кредит и выбирайте комфортный для вас размер платежа)
Взять дополнительную сумму (Не увеличивая ежемесячный платеж по кредиту)
Мы не просим Вас подтверждать погашение существующих кредитов в других банках
Получите кредит без залогов, поручителей и комиссий

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Полученные в других банках

Потребительские кредиты
Автомобильные кредиты
Кредитные карты с разрешенным овердрафтом

Получено от Сбербанка*

Потребительские кредиты
Автомобильные кредиты

* При условии одновременного рефинансирования хотя бы одного кредита, предоставленного сторонним банком.

Требования к рефинансируемым кредитам

Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
Срок действия рефинансированного кредита на момент подачи заявки составляет не менее 180 календарных дней с даты заключения кредитного договора
Период времени до окончания срока действия кредитного договора составляет не менее 90 календарных дней
Не допускается реструктуризация рефинансированных кредитов в течение всего срока их действия

Какие документы необходимы для рассмотрения кредитной заявки?

Ваша анкета-заявление;
Ваш паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
Номер и дата кредита;
Справка с информацией о рефинансируемом кредите:

Дата окончания срока действия кредитного договора или дата окончания срока действия кредитной карты / дебетовой банковской карты, на которую открыт овердрафт;
Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
Размер процентной ставки по кредиту;
Сумма ежемесячного платежа;
Остаток долга.

Укажите реквизиты своего счета, открытого для погашения рефинансируемого кредита:

Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение займа у Первичного кредитора (номер текущего счета / счета по вкладу / счета банковской карты Заемщика);

Данные Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.

Как получить рефинансирование?

Рефинансирование кредита можно получить таким же образом, как и другие кредиты. Для этого нужно прийти с необходимым пакетом документов и написать заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и сообщит о результате. После одобрения кредита вы сможете получить деньги в течение 30 дней.

Сколько времени занимает рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке?

Основной срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть продлен до 7 дней на усмотрение банка.

Основной срок рассмотрения заявки - 2 рабочих дня.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей. При необходимости вы можете погасить кредит досрочно без каких-либо дополнительных комиссий.

В случае несвоевременного погашения кредита банк налагает на вас штраф в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Если вас заинтересовал данный кредитный продукт Сбербанка, то вы можете задать вопросы сотрудникам Сбербанка в отделениях или позвонив по бесплатному номеру телефона.