Кредиты для бизнеса

 

Кредиты для бизнеса для самозанятых

Самозанятые лица, будь то независимые подрядчики, гиг-работники или владельцы малого бизнеса, часто сталкиваются с проблемами получения кредитов для малого бизнеса. Здесь мы расскажем, как найти и получить кредит для самозанятых владельцев бизнеса.

Как получить бизнес-кредит, если вы являетесь самозанятым

Когда вы являетесь сотрудником другого предприятия, вы можете рассчитывать на регулярную зарплату. Ваша платежная ведомость облегчает подачу заявки и получение автокредита, кредитной карты, студенческого кредита или ипотеки, поскольку она является документальным подтверждением вашего дохода. Однако, когда вы работаете на себя, вы, скорее всего, не платите себе официальную зарплату, и отсутствие подтвержденного дохода может усложнить получение кредита для самозанятых. Это означает, что вам, скорее всего, придется предоставить документы, которые позволят кредитору не беспокоиться о предоставлении финансирования вашему бизнесу.

Да, даже независимый подрядчик или гиг-работник может считаться владельцем малого бизнеса!

Не знаете , где можно взять микрозайм? Мы рекомендуем вам обратиться в надежную организацию, проверенную годами- Быстроденьги. Для подробной информации переходите по ссылке https://bistrodengi.ru/.

Как подать заявку на кредит для самозанятых

Когда вы ищете кредит для самозанятых, вы можете подать заявку на финансирование через различные источники. Вы можете:

• Подать заявку в банк или кредитный союз, хотя следует иметь в виду, что традиционные финансовые организации часто предпочитают работать с хорошо квалифицированными заемщиками, и процесс рассмотрения заявки может занять несколько недель или больше.

• Пользуйтесь услугами брокера по кредитованию бизнеса, который попытается найти вам финансирование через различные источники. Только убедитесь, что брокер помогает вам найти наилучший кредит для вашей ситуации, а не пытается направить вас в сторону дорогого продукта, который принесет ему или ей наибольшие комиссионные.

• Обращайтесь напрямую к кредиторам, в том числе онлайн-кредиторам, которые предлагают конкретные продукты. Предложение продуктов может быть несколько ограниченным, но это может быть хорошим способом быстро получить определенный вид финансирования.
•  

• Зайдите на онлайн-рынок (например, Nav), который подберет вам различные варианты кредитов на основе вашей квалификации. Это позволит вам узнать о вариантах кредитования, которые вы, возможно, даже не рассматривали.

Не тратьте время на поиск подходящего кредита для вашего бизнеса

Подпишитесь на БЕСПЛАТНУЮ учетную запись Nav, чтобы мгновенно узнать свои шансы на одобрение кредитных карт и займов.

Как получить кредит для самозанятых

Квалификация на получение кредита для малого бизнеса зависит от множества факторов. В целом, все сводится к тому, что кредиторы хотят знать ответы на два основных вопроса:

• Сможете ли вы погасить кредит?
• Будете ли вы выплачивать кредит?

Чтобы помочь ответить на эти вопросы, они часто рассматривают следующую информацию в рамках процесса подачи заявки на кредит:

Кредитные баллы. Кредиторы могут проверить личную кредитоспособность владельца и/или кредитоспособность бизнеса. Проверка личной кредитоспособности может быть "мягкой кредитной проверкой", которая не влияет на ваши личные кредитные показатели, но иногда это может быть жесткая кредитная проверка. Если это вызывает беспокойство, обязательно спросите об этом кредитора до подачи заявки. Большинство кредиторов хотят видеть хорошую кредитную оценку в пределах 600 или выше, хотя есть некоторые виды финансирования, которые являются более гибкими. Кредитор может также проверить отчет о кредитоспособности бизнеса и кредитный рейтинг бизнеса. Узнайте, как получить кредит для бизнеса здесь.

Время в бизнесе. Многие кредиторы предпочитают предоставлять финансирование предприятиям, возраст которых составляет не менее двух лет. Бывают исключения, но возможности для новых предприятий гораздо более ограничены. Дата регистрации компании - самый простой способ продемонстрировать время ведения бизнеса, но если это не подходит, вы можете использовать дату получения идентификационного номера работодателя (EIN), лицензии на ведение бизнеса или дату регистрации фиктивного названия (DBA) в качестве даты начала деятельности.

Вы можете использовать дату начала деятельности.

Доходы. Если вы пытаетесь получить настоящий кредит для малого бизнеса (а не личный кредит, который вы используете в деловых целях), вам необходимо продемонстрировать, что ваш бизнес приносит прибыль. Кредитор может запросить налоговые декларации или выписки из банковских счетов, чтобы подтвердить эти доходы. Он может даже попросить вас связать банковский счет вашего бизнеса с анализом доходов.

Откройте и используйте бизнес-банковский счет для всех доходов и расходов вашего бизнеса - даже если вы являетесь независимым подрядчиком или гиг-работником. Это облегчит процесс уплаты налогов, а также может оказаться важным при получении кредита для самозанятых.

Типы кредитов, которые вы можете получить, будучи самозанятым

В зависимости от вашей квалификации и потребностей, вы можете рассмотреть любой из следующих вариантов кредитования самозанятых:

Кредитные линии. Кредитная линия позволяет вам занять то, что вам нужно, из утвержденной суммы. Кредитные линии могут быть очень полезны для предприятий с нестабильными доходами и сезонных предприятий.

Срочные кредиты.

Срочные кредиты. Если вам нужна определенная сумма денег на проект, вам может понадобиться срочный кредит. Этот вид кредита предлагает фиксированную сумму денег с фиксированным периодом погашения. Типичными являются ежемесячные платежи, хотя некоторые срочные кредиты могут требовать еженедельных платежей.

Финансирование и факторинг счетов: Если вашими клиентами являются другие предприятия (известные как B2B), то вы можете быстрее получить оплату по счетам, используя факторинг или финансирование счетов. В этом случае кредитор часто будет больше заинтересован в кредитоспособности вашего клиента, который будет оплачивать счет, чем в вашей кредитоспособности. Вам, скорее всего, придется предоставить финансирующей компании отчет о состоянии дебиторской задолженности (A/R).

Аванс наличными для бизнеса. Этот вид финансирования предлагает аванс в счет будущих ожидаемых доходов путем анализа прошлых доходов. При этом могут оцениваться продажи по кредитным или дебетовым картам или доходы, поступающие на банковский счет предприятия. Заявки на этот вид финансирования часто рассматриваются очень быстро, и средства могут быть предоставлены в течение нескольких часов или дней. Однако за скорость приходится платить: это может быть дорогой вид финансирования, требующий ежедневных или еженедельных выплат.

Если вы серьезно относитесь к этому виду финансирования, то вам стоит задуматься о том, что это не так.

Если вы всерьез намерены остаться самозанятым, рассмотрите возможность регистрации вашего бизнеса и создания ООО, S Corporation или другой юридической структуры бизнеса. Некоторые кредиторы малого бизнеса не предоставляют финансирование предприятиям, работающим как индивидуальные предприниматели (предприятия, не зарегистрированные в качестве юридического лица).

Микрозаймы: Эти займы часто предоставляются в размере от нескольких тысяч до 50 000 долларов США и могут быть доступны для предприятий, которые моложе или испытывают трудности с получением финансирования. Микрозаймы часто предоставляются некоммерческими кредиторами, такими как финансовые институты общественного развития (CDFI).

Кредитные карты для бизнеса: Кредитная карта для бизнеса - это не просто удобный способ оплаты товаров. Она также предлагает кредитную линию, которая может быть полезна при ограниченном денежном потоке. Эти карты могут быть доступны для совершенно новых предприятий, поскольку заявка часто одобряется на основании личной кредитоспособности владельца, работающего на себя, и его доходов из всех источников (не только из бизнеса)

.

100+ кредитных карт для бизнеса в один клик

Кредитные карты для бизнеса помогут вам всегда иметь под рукой деньги на экстренный случай. Просмотрите лучшие варианты кредитных карт для бизнеса бесплатно и подайте заявку за несколько минут!

Варианты кредитования бизнеса для самозанятых

Здесь представлены некоторые кредиторы, которых вы можете рассмотреть, если вы ищете финансирование малого бизнеса для самозанятых. Не забудьте ознакомиться с требованиями каждого кредитора, чтобы понять, можете ли вы претендовать на получение кредита.

Кредитная линия

Финансирование счетов

Срочный кредит

Микрозайм

Кредиты для самозанятых лиц

В самом начале пандемии коронавируса Конгресс принял Закон CARES, который создал новую категорию кредитов SBA в рамках Программы защиты заработной платы (Paycheck Protection Program - PPP). Кредиты по Программе защиты заработной платы были доступны тем, кто работает на себя, включая независимых подрядчиков и гастарбайтеров, в сумме, равной 2,5-кратному размеру расходов на оплату труда (или 2,5-кратному размеру чистой прибыли или валового дохода для самозанятых) Кредиты PPP были включены в Закон об экономической помощи, принятый в конце 2020 года, и было выделено больше средств как для первого, так и для второго займа PPP. Кредиты ГЧП, которые используются надлежащим образом, имеют право на прощение кредита, что, по сути, превращает их в безналоговый грант.

<Однако программа кредитования ГЧП официально завершилась 31 марта 2021 года, и еще месяц был дан на рассмотрение оставшихся заявок.

Кроме того, в начале 2020 года вся территория США была объявлена зоной бедствия для целей программы SBA Economic Injury Disaster Loan (EIDL). Это сделало кредиты EIDL, которые представляют собой низкопроцентные кредиты (3,75% для малых предприятий, 2,75% для некоммерческих организаций) с 30-летним периодом погашения, доступными для предприятий по всей стране, пострадавших от пандемии.

Закон CARES также включает в себя закон о борьбе с пандемией.

Закон CARES также включал грант EIDL в размере до 10 000 долларов США, который не нужно было возвращать. Эта программа грантов была расширена в 2021 году за счет целевого гранта в размере до $10 000 для определенных квалифицированных предприятий, которые ранее получили грант EIDL и не получили полную сумму, а также дополнительных $5000 для предприятий, пострадавших в наибольшей степени. (Для этих грантов существуют дополнительные квалификационные стандарты)

.

Заем EIDL должен быть погашен, а грант - нет. SBA все еще принимает заявки на получение кредитов EIDL от представителей малого бизнеса, включая гиг-работников и независимых подрядчиков, на сайте SBA.gov.

.

Как вы можете использовать свой кредит для самозанятых

Если вы получили кредит, вы захотите убедиться, что используете его с пользой. В идеале, вы будете использовать его для развития своего бизнеса, а не для того, чтобы залезть в долги так глубоко, что потом не сможете выбраться. Если у вас нет большого опыта ведения бизнеса и вы не уверены в том, как лучше использовать заемные средства, подумайте о сотрудничестве с наставником. Администрация малого бизнеса (SBA) имеет партнеров, которые оказывают бесплатную помощь новым и растущим компаниям. Ваш Центр развития малого бизнеса (SBDC), SCORE или другой ресурсный партнер может помочь вам бесплатно. Найти местную помощь можно здесь.

Если вы получили кредит PPP, вы должны использовать его на определенные цели, в первую очередь на выплату заработной платы. (Фонд оплаты труда может включать деньги, которые вы платите себе как владельцу малого бизнеса, также называемые "заменой компенсации владельца"). Подробнее здесь.

Если вы получили грант EIDL или кредит EIDL, существуют определенные способы использования этих денег, которые вы можете и не можете использовать. Как и в случае с ГЧП, вы можете использовать их для оплаты собственного труда, но существуют ограничения, запрещающие выплачивать владельцу бонусы или другие особые виды компенсации. Узнайте больше здесь.

Вердикт Нава: бизнес-кредиты для самозанятых

Самозанятые люди часто считают процесс получения бизнес-кредита разочаровывающим. Но если вы всерьез намерены стать своим собственным боссом, вы захотите потратить время на создание привлекательного для кредиторов бизнеса, чтобы получить финансирование, необходимое для поддержания и развития вашего бизнеса.

Эта статья была первоначально написана 4 июня 2021 года.