Бизнес - это просто

 

Бизнес - это просто. Руководство для начинающих предпринимателей

Уровень финансовой грамотности в регионах ниже, чем в крупных городах. Из-за отсутствия базовых знаний об управлении активами, кредитовании и финансовой ответственности предприниматели не решаются воспользоваться услугами, которые могут стимулировать развитие бизнеса. Команда IDF Eurasia в партнерстве с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка была обеспокоена уровнем осведомленности предпринимателей в Восточном Казахстане. В Усть-Каменогорске была проведена серия лекций, призванных ответить на распространенные вопросы начинающих и действующих бизнесменов.

«Основное заблуждение начинающих предпринимателей заключается в том, что бизнес - это сложно. Нет, все просто. Достаточно сделать первый шаг. Главное - верить в то, что вы делаете, верить в себя и двигаться вперед. Не нужно бояться конкуренции. Анализируйте действия своих конкурентов’, перенимайте то, что они делают хорошо, и не используйте то, что они не делают», говорит Роман Маргацкий, вице-президент IDF Eurasia, бизнес-тренер и инвестиционный эксперт.

В основе проектирования начинающего бизнеса лежат другие инструменты — финансовое планирование, анализ доходов, расходов и денежная дисциплина. Давайте’ рассмотрим подробнее, на что нужно обратить внимание в каждом из них.

Но.1. Как считать расходы и учитывать средства в обороте

.

• Сохраняйте раздельность. Предприниматели часто смешивают свои личные финансы с финансами бизнеса. Это абсолютно неприемлемо. Учет должен быть раздельным. Вы всегда должны определять сумму, которую вы будете выплачивать себе в виде зарплаты или дивидендов. В противном случае деньги будут постоянно уходить из вашего бизнеса, и ваш бизнес не будет расти.
.
• Ведите учет всех расходов. Для удобства можно использовать мобильные приложения (Moneyfy, CoinKeeper и другие). Все - это значит все, включая даже покупку бутылки воды.
• Спланируйте расходы
.
• Планируйте свои расходы. Вы должны делать это к десятилетию месяца.
.

Что касается личных расходов, то в первой декаде отложите деньги на образование, спорт, продукты, бытовую химию и выплаты по кредитам, а оставшуюся сумму положите на депозит. Первые два пункта - это вклад в себя и очень важный шаг для достижения успеха. Продукты питания и бытовая химия - это необходимость.

Совет: Лучше погашать кредит в самом начале месяца, чтобы потом не пришлось об этом беспокоиться. Кроме того, Роман Маргацкий рекомендует всегда переводить свои остатки на свободный депозит. Это инструмент, который приумножает средства даже при низкой процентной ставке.

Во второй декаде не забывайте планировать коммунальные услуги, услуги связи, налоги и расходы на сопутствующие товары. В третьем десятилетии отложите средства на сопутствующие товары, дополнительные выплаты по долгам (если они есть), а остаток положите на депозит. Это стандартный финансовый план, который необходимо записать. Точно так же происходит, когда вы планируете финансы своей компании. В первой декаде вы должны учесть самое необходимое: аренду, кредиты, а соответствующие выплаты должны быть сделаны во второй и третьей декаде.

Совет: Зарплату и оклады для сотрудников следует планировать в начале месяца, даже если их придется выплачивать в конце.

«Ничего не получится без дисциплины. Ведите ежедневный учет расходов, записывайте каждую трату, распределяйте ее по категориям и сверяйте с финансовым планом. Установите лимиты расходов на день, неделю, десятилетие. Проводите сверку ежедневно, еженедельно, в конце каждой декады и в конце месяца. Это поможет вам проанализировать свои расходы, найти незапланированные траты и места, где вы сэкономили деньги, определить максимальную статью расходов и понять, как выделить туда меньше денег,» рекомендует Роман Маргацкий.

.

№2. Как правильно распоряжаться заемными деньгами

2.

Есть два способа поднять бизнес — реинвестирование и кредитование. Каждый предприниматель стремится реинвестировать, но не у всех есть достаточно оборотных средств или собственного капитала. Поэтому разумно взять кредит для пополнения основного или оборотного капитала. Основные средства тратятся на развитие бизнеса — покупку оборудования, улучшение качества, увеличение производства. Оборотные средства тратятся на закупку сырья и товаров. Развитие без кредита в современных реалиях сложно и долго. Вы можете значительно проиграть конкурентам, которые, пока вы привлекаете капитал, привлекают иностранные деньги и совершенствуют свой бизнес.

При выборе кредита следует обратить внимание на его срок, ставку, условия погашения и обеспечение. Договор - главный инструмент, помните об этом, внимательно читайте его и учитывайте все, что написано мелким шрифтом.

Выбирая кредит, не забывайте о том, что в договоре прописано все, что нужно.

Давайте рассмотрим виды кредитов:

• потребительский — выдается на все нужды;
• целевой — как следует из названия, имеет определенную цель;
• кредитная линия — процесс, при котором банк оценивает ваш денежный поток и определяет сумму кредита. Удобна для предпринимателей, которым постоянно нужны деньги на оборотный капитал. Эквивалентом кредитной линии для физического лица является кредитная карта;
.
• факторинг — это когда кредитная организация рассчитывается с поставщиком за вас, а вы можете возвращать деньги частями по мере реализации товара. В Казахстане эта сфера находится в стадии развития;
.
• рефинансирование — возможность перевести свой долг в другой банк на более выгодных условиях.

Совет. Потребительские кредиты предлагают самые высокие процентные ставки. Поэтому, если есть возможность определить цель вашего кредита, сделайте это и воспользуйтесь преимуществами целевого кредита. Такие кредиты обычно предлагают более низкие процентные ставки.

При оформлении кредита обратите внимание на способы погашения. Есть два на выбор: аннуитетный или дифференцированный.

Переплата ниже при дифференцированном методе погашения. Гражданский кодекс Республики Казахстан предусматривает вознаграждение банку за фактическое использование кредита. При дифференцированных платежах заемщик каждый месяц выплачивает разную сумму, размер которой с каждым разом уменьшается. В этом случае сумма основного долга остается неизменной, а вознаграждение уменьшается, так как каждый месяц пересчитывается на новую сумму, оставшуюся к выплате.

Метод аннуитета удобен тем, что сумма платежа всегда одна и та же, его легко запомнить, но если вы проанализируете график, то увидите, что вы выплачиваете лишь небольшую часть основного долга (он медленно растет с каждым платежом) и большую часть процентов. При таком методе переплаты выше,» говорит Наталья Шимина, главный специалист Регионального представительства Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана.

.

№3. Лучшие места для получения кредита:

• банки;
• микрофинансовые организации. Помимо стандартных кредитов, они предоставляют микрозаймы до 50 МРП на срок до 45 дней.
•  
• Кредитное партнерство.
• кредитное партнерство — организация в агропромышленном секторе;
• ломбард — предоставляет кредит под залог и пользуется высокими процентными ставками, так как не требует подтверждения дохода;
• правительство — предоставляет кредиты через различные программы и субсидии.

Стоит напомнить, что любые МФО и ломбарды заслуживают доверия только в том случае, если у них есть лицензия на данный вид деятельности.

Общая цифровизация коснулась и индустрии микрокредитования. Первой финансовой компанией нового поколения стала Solva, входящая в финансовую группу IDF Eurasia. Компания предоставляет услугу альтернативного онлайн-кредитования в Казахстане и специализируется на выдаче персональных онлайн микрозаймов физическим лицам и предпринимателям в размере до 4 млн тенге на срок до 36 месяцев.

.

Предпринимателям также следует обратить внимание на виды государственной поддержки. В Казахстане действует Фонд развития предпринимательства "Даму", предлагающий различные программы поддержки бизнеса. Если ваша отрасль попадает под условия той или иной программы, вам обязательно стоит ею воспользоваться — вам будут предоставлены благоприятные условия для старта и развития. Если ваш бизнес пока не подпадает под государственную поддержку, следите за изменениями. Вполне вероятно, что они произойдут.

«Сегодня в стране существует мощная поддержка предпринимателей. Государство начало стимулировать МСП в виде грантов, субсидий и рефинансирования кредитов. Раньше невозможно было представить себе кредит со ставкой 2 или 6% годовых. Сегодня это уже происходит. Но нам есть куда расти. Существует недостаток информированности среди предпринимателей, особенно в регионах. Нам нужны возможности, чтобы правильно донести информацию. Предпринимателям важно использовать все доступные инструменты для развития,» говорит Акжунис Бразилова, директор ТОО "Школа финансовой грамотности №1"

.

№4. Как считать свои доходы и регулировать доходность

4.

Составьте учет всех источников дохода и работайте над их увеличением. Анализ рентабельности следует проводить раз в неделю или раз в месяц. В крупном бизнесе всегда есть ежемесячные срезы, чтобы посмотреть, насколько ваш бюджет и текущая деятельность соответствуют вашим планам. Если вы поставили перед собой цель достичь прибыльности через год, но не достигли ее, вам необходимо проанализировать, что пошло не так, изучить новые пути достижения цели. Если вы достигли и перевыполнили свой план, составьте новое планирование и выделите новые ожидаемые результаты. Анализ - это непрерывный процесс. Существует множество инструментов для его проведения. Но самый важный из них - план-факт.

№5. Как защитить свои финансы от рук мошенников

5.

На долю банковских клиентов приходится 99,9% случаев мошенничества. Когда вы получаете банковскую карту, вы письменно обязуетесь не передавать свои личные данные третьим лицам. Но часто мы доверяем своим друзьям и родственникам и сообщаем им свой пин-код и другие данные карты. К сожалению, некоторые люди могут воспользоваться этим.

Когда речь идет о телефонном мошенничестве, преступники действуют двумя способами: снимают деньги со счетов жертв или берут на них кредит.

• Никогда не сообщайте личную информацию по телефону. Сотрудники банка имеют доступ к этой информации, и мошенники попытаются обманом заставить вас дать им информацию о якобы подозрительной активности на вашем счете.Закончите разговор и перезвоните в банк сами.
.
• Не набирайте свой пин-код по телефону — он может быть легко считан специальным устройством на другом конце линии.
• Если вам позвонили, но вы не перевели деньги, все равно сообщите об этом в свой банк. Это может помочь тем, кто более наивен.
.
• Если мошенникам удастся войти в доверие и снять деньги, первое, что вы должны сделать, это связаться со своим банком и сделать заявление о несогласии с транзакцией. Возможно, банк сможет отследить возврат денег обратно к вам, но чаще всего они уходят за границу.
•  
.

Если вы отреагируете быстро, возможно, вам удастся наложить арест на ваш счет. Только после этого вы обращаетесь в полицию, чтобы доказать факт мошенничества и получить свои деньги обратно. Опыт показывает, что такие случаи редки, потому что люди теряют время, если не знают, как действовать.